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湖北潜江中银富登村镇银行 立足支农支小 深耕“小龙虾田”

  记者了解到,湖北潜江市一位回乡创业的年轻虾农,用在外打拼多年的积蓄在本村流转了150亩土地养虾,因养殖经验不足导致连续亏损,需要资金继续投入。不久前,他从村委获悉潜江中银富登村镇银行助农政策后,申请支持。该行业务人员立即上门走访、现场开卡,根据他的实际情况,30万元直接到账,这个过程仅用时30分钟。这位虾农足不出户便成功获贷,缓解了资金压力。

  潜江市有着“中国小龙虾之乡”的美誉。近年来,潜江中银富登村镇银行在潜江县域扎根10年,始终坚守“支农支小”市场定位,深入田间地头、车间厂房、街道社区,深耕潜江农村“小龙虾田”,全面提高金融服务效率和水平,为小微企业、个体工商户及“小龙虾”全产业链上下游客户提供高效优质的金融服务。截至2021年10月末,该行总额近10亿元,户均16.6万元,是支持县域实体经济发展、提供普惠金融服务的生力军。

  潜江中银富登村镇银行找准金融服务乡村振兴的落脚点,坚持“做小、做散、做信用”的原则,围绕当地小龙虾产业,逐步调整原来广撒网式的营销模式,立足潜江农村地区的信用环境,制定了适合自身的整村推进模式,精准发掘客户。

  该行通过拜访乡镇政府、村委会,由其提供各村虾农、虾商的联系信息,建立白名单。然后,由所属网格的客户经理进行调查,加入村群,行领导班子及风险经理核实虾农、虾商的养殖及融资情况;落实“三表一单”跟踪模式,一村一档案,对每一个村形成拜访表,打印负责人、支行行长拜访照片,编成专夹保管。截至2021年10月末,已对潜江16个乡镇6个农场的331个村组制定“划区深耕”的详细营销计划。

  “随借随还利息低,无须担保和抵押,秒批秒放秒到账,中银富登村镇银行的‘中富翼贷’确实做到了。我外地的好几笔货款还没收回来,手上没现金,虾子也不敢收了,有了这5万元又可以收四五千斤虾子了,真是帮了我的大忙。”潜江“中国虾谷”小龙虾交易中心的一名经营户激动地说。

  面对虾农虾商无抵押、难的困境,潜江中银富登村镇银行结合中国银行的资金优势、新加坡富登金控的信贷技术优势和县域法人银行的灵活性优势,实现审批5万元额度3分钟放款、50万元以下1天放款、200万元以下一周内放款。2020年10月,该行创新推出“中富翼贷”小额备用金信用产品,通过线)一体化改造,电子合同、电子印章、数字证书系统等创新优化,为客户提供足不出户就能办理的系统工具。“中富翼贷”无抵押、无须纸质资料,3分钟放款,额度最高5万元,随借随还,按日计息,可满足潜江县域内“小龙虾”全产业链上的虾企、虾商及虾农的流动资金或备用金需求。在一年时间里,授信总额达2.5亿元 ,放款5420笔,目前余额达1.4亿元,户均2.6万元。

  坚持“做小、做散、做信用”,要实现长期稳健发展,风险防控是关键。潜江中银富登村镇银行创新风险防控手段,严守信用风险和道德风险底线,探索建立了适合“三农”特点的风控模式:掌握客户的“软信息”,确保用途的真实性;重视借款人的第一还款来源,轻押品而重人品,轻报表而重现金流;借鉴国际先进同业的小额信贷技术,设计专门的信贷流程,并借助科技系统全部实现无纸化审批。

  为切实降低小微经营主体各类成本,潜江中银富登村镇银行近年来相继免除企业账户开户费、账户管理费、年费、跨行跨省转账手续费、电子银行服务费、询证函手续费等;同时免除抵押登记费、评估费以及个人工本费、年费、短信服务费、跨行跨省转账手续费、银联标识ATM取款手续费,打造零费用银行。